Pension ved skilsmisse: Deling, kompensation og aftaler

Hold tre spørgsmål adskilt

Brug tre separate afsnit i din oversigt. Så bliver et svar om, at du beholder en ordning, ikke fejlagtigt opfattet som et svar på alle spørgsmål om den.

Guiden handler om ægtefæller efter danske regler. Har I alene været samlevende, eller har sagen tilknytning til udlandet, bør I få afklaret regelsættet, før I bruger reglerne om formuedeling.

Rimelig handler om ordningen og indbetalingerne

En sædvanlig arbejdsmarkedspension er som udgangspunkt rimelig. En privat ordning kan også være rimelig. Vurderingen knytter sig blandt andet til arbejdsforhold og det sædvanlige indbetalingsniveau, ikke blot til om begge ægtefæller har sparet samme beløb op.

Bed pensionsinstituttet om en historik, hvis din opsparing både består af løbende arbejdsgiverbidrag og egne ekstra indskud. Beskriv, hvilke perioder og indbetalinger der ønskes undersøgt.

En selvstændigs opsparing kan kræve en konkret vurdering af virksomhedens økonomi. Det skattemæssigt mulige fradrag afgør ikke alene, hvad der er rimeligt ved skilsmisse.

To saldi fortæller ikke hele historien

Start i stedet med at finde ud af, hvad beløbene dækker. Er det en kontoværdi, en beregnet værdi eller forventede fremtidige udbetalinger? Er oplysningerne opgjort på samme tidspunkt?

Sæt spørgsmålstegn ved tal, som ikke kan sammenlignes direkte. En årlig udbetaling på en livsvarig ordning kan ikke uden videre stilles ved siden af saldoen på en ratepension.

Ekstra indbetalinger kan skulle indgå i delingen

Opsparing ud over en rimelig pension kan indgå i formuedelingen. Men ekstra indbetalinger, der løfter den dårligst stillede ægtefælles pension, kan efter omstændighederne være rimelige.

Find dato, beløb og baggrund for større indskud. Notér eksempelvis, om indbetalingen skete efter en bonus, et virksomhedssalg eller en periode med lave bidrag. Lad derefter en rådgiver vurdere betydningen.

Undgå at flytte eller indbetale større beløb alene ud fra en antagelse om, at pengene dermed er beskyttet mod deling. Tag spørgsmålet op, mens økonomien stadig er overskuelig, og gem de eksisterende kontoudtog.

Kortvarige ægteskaber har en særlig regel

Ved et kortvarigt ægteskab indgår pensionerne som udgangspunkt ikke i formuedelingen. Normalt regnes under fem år som kortvarigt. Forudgående samliv kan undtagelsesvis få betydning, hvis der har været økonomisk fællesskab af nogen længde.

Skriv derfor både datoen for ægteskabet og oplysninger om et eventuelt tidligere fælles liv i din tidslinje. En enkel kalenderoversigt er mere brugbar end alene at beskrive forholdet som “langt” eller “kort”.

Når familiehensyn har kostet pensionsopsparing

Fællesskabskompensation kan være relevant, hvis du af hensyn til familien eller din ægtefælle har været ude af arbejdsmarkedet, haft orlov eller arbejdet på deltid og derfor har sparet mindre op end en rimelig pension.

Et lavere pensionsbeløb er ikke tilstrækkeligt i sig selv. Der skal foretages en vurdering af betingelserne og omfanget. Brug derfor ikke et selvberegnet “tab” som et allerede fastslået krav.

Et langt ægteskab kan give et andet grundlag

Rimelighedskompensation kan komme på tale efter et længerevarende ægteskab med stor forskel i pensionsforholdene. Normalt er mindst 15 års ægteskab relevant. Det er en samlet vurdering, hvor blandt andet formueforholdene indgår.

Lav derfor også en oversigt over bolig, gæld og anden opsparing. Tag både dagens økonomi og forventningerne til pensionisttilværelsen med til samtalen.

Skriv, hvilke oplysninger der er sikre, og hvilke der er prognoser. Et pensionsestimat forudsætter ofte fortsatte indbetalinger og bestemte udbetalingstidspunkter. Bed om at få forudsætningerne forklaret, før du bygger et fremtidigt budget på dem.

Find ægtepagten frem før I indgår en ny aftale

Ved ægtepagt kan værdien af alders-, kapital- og ratepension aftales inddraget i delingen. Pension kan også aftales som særeje. En ægtepagt skal være underskrevet og tinglyst for at være gyldig.

En bodelingsaftale i forbindelse med separation eller skilsmisse er noget andet end en forhåndsaftale. Få afklaret, hvilken aftale I har brug for, og hvad den konkret omfatter.

Bed om tydelige ordningsnumre, beløb og beregningsgrundlag i udkastet. Hvis et punkt endnu ikke er afklaret, så få det håndteret udtrykkeligt med rådgiveren, før I underskriver en samlet afslutning.

Ægtefællebidrag handler om forsørgelse og har egne regler. Det er ikke det samme som pensionskompensation. Gennemgå derfor også separations- eller skilsmissedokumenternes bestemmelser om bidrag.

Saml én mappe med det vigtigste

• Oversigter over alle pensioner, også ordninger fra tidligere job.
• Oplysninger om ordningstype, indbetalinger og eventuelle ekstra indskud.
• Ægtepagt og andre aftaler, som rådgiveren skal vurdere.
• En tidslinje for ægteskab, arbejde, orlov og ændret arbejdstid.
• Aktuelle forsikringsdækninger og registrerede modtagere.
• Spørgsmål, hvor I er uenige, og de bilag uenigheden angår.

Nummerér dokumenterne og skriv korte forklaringer. Det gør det lettere at bede om et præcist svar og undgå at betale for, at den samme oplysning fremskaffes flere gange.

Brug sikre kanaler, når du sender dokumenter med person- og pensionsoplysninger. Spørg modtageren, hvilke bilag der er nødvendige.

En aftalt værdi er ikke nødvendigvis frie penge

Kompensation betales som udgangspunkt kontant. Der findes særlige muligheder for afdrag eller en andel af pensionsrettigheder, når betingelserne er opfyldt.

Bed om en konkret beskrivelse af, hvordan en løsning gennemføres. Hvem skal kontakte pensionsinstituttet? Hvilke beløb er bundne? Hvem bærer udgifterne? Hvornår kan du faktisk bruge pengene?

Hæv ikke en pension på egen hånd for at gennemføre en fordeling. Få pensionsinstituttet og rådgiveren til at afklare den korrekte fremgangsmåde og eventuelle skattevirkninger først.

Sammenligner I pension med andre aktiver, så få forklaret forskellen mellem beløb før skat, disponible beløb og fremtidige udbetalinger. Skriv aftalens forudsætninger ned, så samme beløb ikke indgår to gange i jeres opgørelse.

Gennemgå også hvem der får penge ved dødsfald

Bed hvert pensionsinstitut bekræfte den aktuelle begunstigelse og virkningen af separation eller skilsmisse. En navngiven modtager og formuleringen “nærmeste pårørende” skal ikke behandles som samme situation.

Undersøg også, om der er ægtefællepension, og om en tidligere ægtefælle under særlige betingelser kan bevare retten. Få det afklaret, før en dækning forsøges ændret.

Notér svar og ikrafttrædelsesdato for hver ordning. Antag ikke, at en ændring ét sted også er gennemført på pensionen fra et tidligere job.

Lav en særskilt liste over børnenes mulige dækninger. Spørg, hvad der udbetales, til hvem og under hvilke betingelser, i stedet for alene at spørge, om familien er “sikret”.

Giv besked om ændrede forhold som pensionist

Modtager du folkepension, skal du give Udbetaling Danmark besked om ændringer i din samlivsstatus. Beregningen kan ændre sig. Det er ikke tilstrækkeligt at lægge et nyt privat budget og antage, at alle oplysninger automatisk er på plads.

Gem kvitteringen og læs den efterfølgende beregning. Hvis noget ser forkert ud, så spørg konkret til den anvendte samlivsstatus, indkomst og virkningsdato.

Medtag først en forventet højere udbetaling som et sikkert budgetbeløb, når grundlaget er afklaret. Hold private pensionsudbetalinger og folkepension på hver sin linje.

Brug samtalen på de spørgsmål, der mangler svar

Pensionsinstituttet kan forklare ordningen. En rådgiver kan hjælpe med den juridiske vurdering af jeres samlede bodeling. Hvis I ikke kan blive enige om formuedelingen, kan skifteretten hjælpe.

Afslut hver samtale med en kort liste over næste skridt, ansvarlig person og eventuelle frister. Så kan du se, om sagen faktisk bevæger sig fremad.

Din tjekliste