Aldersopsparing: Grænser, skat og udbetaling i 2026

Se på indbetaling, opsparing og udbetaling hver for sig

Hold disse tre tidspunkter adskilt i din sammenligning. En ordning med fradrag ved indbetaling og en ordning uden fradrag kan ikke vurderes alene ud fra samme indbetalte beløb.

Bed om at få vist, hvor mange penge der forlader din disponible økonomi nu, og hvilke beløb der forventes udbetalt senere. Brug samme tidshorisont og forklaringer på afkast og omkostninger.

To indbetalingslofter i 2026

Grænserne er for 2026 og gælder samlet for dine omfattede indbetalinger. De er ikke et separat beløb hos hver bank eller hvert pensionsselskab.

En indbetalingsgrænse er et maksimum uden den særlige afgift, ikke en anbefaling om at indbetale hele beløbet. Beslutningen skal også passe til din øvrige økonomi.

Skriv indkomståret øverst på din beregning. Brug ikke et gammelt stående overførselsbeløb som eneste grundlag for årets plan.

Syvårsreglen regnes efter indkomstår

Det forhøjede loft gælder fra det syvende indkomstår før året, hvor du når folkepensionsalderen. Når du folkepensionsalderen i 2033, er 2026 det første relevante år. Du skal samtidig opfylde de øvrige betingelser.

Find først dit folkepensionsår. Det kan være et andet tidspunkt end den tidligste udbetalingsdato på en privat pension. Brug derfor ikke en privat pensionsaftales startalder som genvej til syvårsreglen.

Bed udbyderen bekræfte dit loft for det konkrete år. Gem svaret sammen med oplysningerne om dine andre pensionsordninger, så grundlaget kan genfindes.

Tiårsreglen kan begrænse den høje indbetaling

Visse udbetalinger fra ratepension, løbende pension eller indeksordning kan medføre, at du kun kan indbetale grundbeløbet. Reglen ser på udbetalinger påbegyndt fra det tiende indkomstår før folkepensionsåret, og virkningen gælder efter startåret. Den omfatter relevante starter fra 1. april 2018.

Der er undtagelser, blandt andet for visse udbetalinger ved invaliditet og til efterladte. Derfor skal ordningstype, årsag og dato vurderes sammen.

Lav en liste over hver ordning med dens præcise navn, første udbetalingsdato og udbetalingsårsag. Bed om et samlet svar på, om nogen af dem begrænser dine kommende indbetalinger.

Tag dette spørgsmål op, før du starter en anden pension. En ændring kan få betydning ud over den første måneds udbetaling.

Din arbejdsgiver og du deler loftet

Private og arbejdsgiveradministrerede indbetalinger skal lægges sammen. Få oplyst den del af arbejdsmarkedspensionen, der faktisk går til aldersopsparing, frem for at bruge hele pensionsbidraget fra lønsedlen.

Lav én samlet årsoversigt med allerede indbetalt, planlagt resten af året og eventuelle ekstra indbetalinger. Sæt en ansvarlig person eller kontakt ved de tal, du endnu mangler at få bekræftet.

15,3 % pensionsafkastskat

Afkast beskattes normalt med 15,3 %. Banken eller pensionsselskabet beregner og betaler skatten på dine vegne. Et negativt skattegrundlag kan give negativ skat, som modregnes i senere positiv pensionsafkastskat.

Ved tvivl om beløbet kan du bede udbyderen om en specifikation. Se efter, om spørgsmålet handler om værdien af investeringerne, gebyrer eller selve skatteberegningen.

Kontakt udbyderen hurtigt ved en overskridelse

For store indbetalinger kan udløse afgift. Den almindelige sats er 20 % af det overskydende beløb. Ved den særlige diskvalifikation fra det høje loft kan afgiften være 40 % af beløbet over grundbeløbet.

Der findes korrektionsmuligheder. En overførsel af det overskydende beløb til en fradragsberettiget pension kan efter reglerne medføre 4 % afgift. Andre korrektioner kan have korte frister og særlige betingelser.

Bed derfor banken eller pensionsselskabet undersøge fejlen og den rigtige korrektionsvej. Hæv ikke blot beløbet selv i den tro, at en almindelig udbetaling automatisk retter en indbetalingsfejl.

Send en oversigt over datoer, beløb, ordninger og indbetalere. Bed om at få bekræftet, hvad der korrigeres, hvilket indkomstår rettelsen vedrører, og hvordan den indberettes.

Få din egen udbetalingsdato bekræftet

Den rettidige udbetaling afhænger af ordningens pensionsudbetalingsalder og vilkår. Det er ikke nødvendigvis samme dato, som du får folkepension. Ved udbetaling i utide er afgiften normalt 20 %, men der er undtagelser ved bestemte forhold.

Du kan også indbetale efter folkepensionsalderen, inden for reglerne og indtil 20 år efter pensionsudbetalingsalderen. Få datoerne for netop din ordning bekræftet.

Spørg om muligheder for hel eller delvis udbetaling, eventuelle gebyrer og frister. Bed om at få vist, hvad der bliver stående efter en deludbetaling, og hvordan den resterende opsparing behandles.

Lav en betalingskalender med dine andre pensioner og større planlagte udgifter. Det hjælper dig med at vælge et forløb, der passer til behovet for penge, frem for kun at se på saldoen.

Folkepension og formueafhængige tillæg er forskellige

En almindelig udbetaling fra aldersopsparing bliver ikke modregnet som pensionsindkomst i folkepensionen. Det er ikke det samme som, at opsparingen er uden betydning for enhver offentlig ydelse.

Ældrecheck og helbredstillæg har blandt andet regler om likvid formue. Penge, som efter udbetaling står til rådighed på en bankkonto, kan indgå i formuen. Få også behandlingen af den konkrete pensionsordning afklaret, hvis du søger et formueafhængigt tillæg.

Se guiden om ældrecheck, guiden om helbredstillæg og guiden om pensionstillæg. Hold indkomst og formue på hver sin linje i din oversigt.

Spørg før du binder flere penge til pension

• Hvor meget kan jeg undvære i den løbende økonomi?
• Hvilke andre indbetalinger bruger allerede loftet?
• Hvornår kan pengene udbetales på min ordning?
• Hvad koster administration og investering?
• Hvilken risiko har de valgte investeringer?
• Hvordan passer udbetalingen med mine andre pensioner?
• Kan andre pensionsstarter påvirke min indbetalingsgrænse?

Bed om svar i kroner, datoer og konkrete vilkår. En lav skattesats på afkast afgør ikke alene, om en bestemt løsning passer til dig.

Sammenlign tilbud med samme indbetaling og tidshorisont. Markér tydeligt, hvilke tal der er sikre omkostninger, og hvilke der er forventninger til fremtiden.

Flytning skal ske som pensionsoverførsel

En korrekt overførsel mellem omfattede aldersopsparingsordninger efter pensionsreglerne regnes ikke som en almindelig udbetaling og ny indbetaling. Beløbet bruger dermed ikke årets indbetalingsloft på samme måde som nye indskud.

Lad udbyderne tilrettelægge overførslen. Få oplyst gebyrer og eventuelle ændringer i vilkår, før den gennemføres. En udbetaling til din almindelige konto er ikke uden videre det samme som en sådan pensionsoverførsel.

Før næste indbetaling